• 不同職場投保各不同 不同年齡段需不同類型保險  

    時間:2021/2/18

    每年的11月8日是記者節,由于工作性質的原因,記者們更常常在工作中與各種風險“不期而遇”,特別需要有針對性的保障。事實上,不同年齡段需要不同類型的保險,不同的職業同樣要按需投保。

      職業保險分兩類

      不同的年齡段需要不同的保障,不同職場同樣需要不同保險的呵護。除了傳統的大病、壽險外,還需要職業保險護航。記者采訪了解到,職業保險主要可分為“意外傷害險”和“職業責任險”兩種。意外傷害險主要負責對意外傷害導致的死亡、傷殘,意外傷害醫療,意外傷害生活津貼等給予賠付。職業責任險則是為各種專業技術人員提供的保險,用以轉嫁其因工作上的疏忽,或過失造成他人人身傷害,或財產損失,而依法應承擔的經濟賠償責任。例如,醫生在治療過程中出現錯誤,而對病人造成人身傷害或損失;由于律師的失誤,而造成委托人的損失;或由于保險代理人的失誤,導致被保險人的損失等。

      目前國外比較常見的有律師職業責任保險、醫療職業責任保險、注冊會計師職業責任保險等,國內市場上的“職業責任保險”種類比較有限,主要是雇主責任險等。

      在過去十年里,中國經濟的飛速發展及消費品的強勁需求帶來了中國傳媒行業的繁榮和蓬勃發展。記者屬于高危職業。一線記者經常需要不分晝夜地深入現場,特別是環境惡劣或情況不明的現場采訪,趕在第一時間進行報道,一線編輯經常深更半夜值班,相對來說容易受到意外傷害。如何最大限度地減小行業風險對自身產生的影響,成為了社會關注的話題。

      據陽光保險方面介紹稱,新聞工作者,尤其是常年奔波在一線采訪的記者,從事的是一項高風險職業,工作中時常會面臨預想不到的各種危險,為此陽光保險針對新聞工作者推出了“新聞工作者團體意外傷害保險”險種,該險種針對性強,能夠有效分散新聞工作者因意外傷害所帶來的風險。其中包括:乘坐飛機雙倍給付。被保險人持有效客票踏入乘坐的飛機艙門,在飛機內因飛機墜落、起火、爆炸或與其他物體碰撞導致身故的保險金額為意外傷害保險金額的2倍。非工作時間執行公務雙倍給付。被保險人因執行公務或公職行為而在非工作期間遭受故意侵害導致身故、殘疾的保險金額為意外傷害保險金額的2倍等。

      重大疾病險

      許多人覺得,公務員的工作生活穩定,不需要再買商業保險了。事實上,商業保險的作用是給每個人應對人生的生、老、病、死、殘而產生的財物風險機制。而社保所包含的內容遠遠解決不了遭遇重大疾病時給一個家庭帶來的經濟負擔。有統計數據顯示,一般人一生中罹患重大疾病的幾率高達72.18%,因此,購買一款重大疾病保險往往可以解除患者和家庭的后顧之憂。

      目前市場上各家保險公司推出來的重疾險保障范圍基本相似,都涵蓋了中國保險行業協會2007年8月頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》中的6種核心重大疾病,以及其他19種可選擇的疾病,共計25種,保費上也無大的差距。但不同的投保人,由于自身的情況不同,可以增加保障范圍,相應的保費也會有所上漲。

      一般情況下,保險公司會在消費者購買了重疾險或定期壽險、終身壽險作為主險后,再提供意外傷害保險作為附加險,保費也不高,消費者可以在購買主險時一并投保。如果并沒有購買其他任何保險產品,只是想單純購買意外險,建議買卡式的,一年一投保,保費不過百元,但風險保障范圍已足夠。

      交通意外險

      無論是因公出差,或者外出旅行,安全和保障非常重要,面對隨時可能出現的危險,一份合適的保險,可以將風險降到最低。對于經常出差需乘坐多種交通工具,可以選擇帶有飛機、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產品;如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障,可以選擇保障全面的意外險,這樣既含有交通工具意外傷害保障,又含有其他意外傷害保障及意外醫療保障。

      不經常出差的人士,為了給自己個安全的保障,給家人一份安心,可以選擇短期的含有交通工具保障的意外險,保障涵蓋出行期間即可,一般保障7-15天這種短期的交通意外險,保額都會相對較高,保費也比較便宜,一般在20-50元左右。

      對于經常出差的人士,在進行選擇的時候,可以考慮買一份一年期的交通意外保險,再根據個人乘坐的各種交通工具類型來挑選合適的產品。通常一年期的交通意外險的保費比短期的要稍微高些,價格在幾百不等,保障程度也更高一些。

      ■自由職業者

      商業養老險

      現在從事自由職業的人越來越多,這也是社會不斷發展前進的標志。在中國,自由職業者包括三類人:第一類是小本生意人,如個體零售商;第二類是沒有底薪的推銷員,如壽險顧問;第三類是專業人士,如攝影師。由于他們工作性質的不同,這一類消費者應該重點考慮哪些保障呢?大部分自由職業者沒有社保,因此需要商業保險來彌補自身保障的不足。

      目前市場上的商業養老險產品主要有傳統型、分紅型和萬能型三種。不同類型的養老險產品,投資風險不同,市民投保時需仔細考慮。

      具體來說,傳統型養老保險的預定利率確定,通常在2.0%到2.4%之間,投保后從什么時間開始領錢、領多少錢,都是投保時就可以明確和預知的;分紅型養老保險有1.5%到2.0%的預定利率以及不確定的分紅利益;萬能型養老保險的保費在扣除部分初始費用和保障成本后進入個人賬戶,有2%到2.5%的保證收益和不確定的額外收益。

      購買養老保險,首先需要考慮的因素是資金安全,其次是保值、規避通貨膨脹的風險,最后考慮的才是增值收益。

      志愿者憑借無私奉獻的品格、自我犧牲的境界、高度的社會責任感以及對社會進步的執著追求,深受人們的敬佩和推崇。隨著我國籌辦大型活動和會議的日漸頻繁,志愿者隊伍得到不斷壯大。從西部大開發,到2008年北京奧運會,再到2010年上海世博會,以及在形形色色的自然災難面前,廣大志愿者的身影總是活躍在社會生活的舞臺、人們最需要的地方,為我國的各項文化、經濟、社會事業發展作出了不可忽視的貢獻。而與此同時,志愿者在服務期間的人身風險控制問題也日益突出,如何有效化解和降低風險,讓志愿者在奉獻的同時能夠安心、燦爛地微笑,也越來越受到社會關注。

      為此,有不少保險公司將志愿者列入服務對象,針對這一群體特殊性設計了專門的產品,例如陽光保險就有“陽光志愿者關愛計劃”,涵蓋高達9萬元的意外傷害身故/傷殘保障、1萬元的意外傷害醫療、50萬元的交通工具意外保障;保險期間為一個月,保險時間靈活,可由志愿者團體自由安排保險起止日期;并且只要在保險期間,無論是活動期間還是非活動期間,被保險人出險都可以獲得保障;保費低。

      雇主責任險

      風險總是無處不在,尤其是建筑施工、下井采礦等高危行業,幾乎每天都有人禍或天災慘案發生,無數生命遭遇嚴重威脅。常常是身體的傷痛已經造成,醫藥費、營養費、誤工費等卻沒有著落,令人寒心。而從事這些行業的人,又多是低收入者,單憑自身力量,無法負擔這些突如其來的災難所引發的巨額支出,而雇主責任險能解決這一系列問題。

      除了能解決職工因公受傷后的醫療、生活費用問題,從企業角度來說,購買雇主責任險相當于為企業節省了一筆管理費用,而且,在當前員工流動性較大的市場現狀下,還可以避免保險“真空期”造成的企業損失以及員工保障不周全引發的問題,因為社保辦理需要一定時間,很難實現迅速轉移,同時辦理手續較為復雜,而為短期工作辦理社保也不太現實。

      以蘇黎世保險的一款雇主責任保險為例,每次賠償額度高達500萬。還可以附加員工的非工傷意外保障,包括意外醫療費用、停工留薪補償、住院補償等,每次賠償額度最高為100萬。而考慮到目前用工單位臨時工居多、人員流動較頻繁,雇主責任險的作用在于不同于社會保險以及團體意外保險,企業投保時不需要對員工逐一登記,只要員工與雇主之間有合同關系,雇主責任險就對該員工有保障作用。


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